Внимание!
Эта страница из архивного сайта. Информация может быть не актуальной.
Адрес нового сайта -
http://nowch.cap.ru/
Для примера приведу следующую ситуацию. Между гражданином и кредитной организацией (далее – Банк) заключен договор о предоставлении кредита. Договором (либо в графике платежей) оговорена дата последнего платежа по кредиту - 07.11.2014.
07.11.2014 указанная в договоре сумма переведена заемщиком в полном размере посредством операции в программе Интернет-банкинг на счет Банка, куда данные денежные средства поступили лишь 11.11.2014, в связи с чем кредитором выставлено требование об оплате неустойки.
Договором, заключенным между гражданином и кредитной организацией, не устанавливается конкретная форма оплаты услуг (в наличной либо в безналичной форме).
Пункт 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, регулируемым законодательством о защите прав потребителей относит финансовую услугу, под которой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
В силу ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей» при использовании наличной формы расчетов обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.
Следовательно, исполнение обязанности по оплате товара (работ, услуг) считается исполненным с даты передачи денежной суммы от потребителя непосредственно продавцу или организации, ответственной за перечисление денежных средств на счет продавца.
В нашем примере заемщик перечислил деньги в банк в форме безналичного расчета, в связи с чем датой погашения обязательства по договору является дата поступления денежных средств на счет кредитной организации. Если в кредитном договоре предусмотрена ответственность заемщика за нарушение договорных отношений в случае задержки платежей по кредитному договору (возврата кредита и уплате процентов за пользование им), заемщик должен оплатить Банку неустойку.