2018.04.23 Кто имеет право выдавать займы под проценты?

Ответ: Согласно ст.4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии с п.5 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ-353) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов -деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу ч.1 ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 №395- I  «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом.

Статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определено, что не кредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: 1)профессиональных участников рынка ценных бумаг; управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевогоинвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 4) акционерных инвестиционных фондов; 5) клиринговую деятельность; 6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; 7)деятельность организатора торговли; 8) деятельность центрального депозитария; 9)деятельность субъектов страхового дела; 10) негосударственных пенсионных фондов; 11) микрофинансовых организаций; 12)кредитных потребительских кооперативов;13) жилищных накопительных кооперативов; 14) бюро кредитных историй; 15) актуарную деятельность; 16) рейтинговых агентств; 17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;18) ломбардов.

Порядок деятельности некредитных финансовых организаций установлен Федеральными законами от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», от 18.07.2009  № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 08.12.1995 №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

Статус микрофинансовой организации и ломбарда в соответствии со ст.2 Федерального закона «О ломбардах» и ст.2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» может быть присвоен лишь юридическому лицу, кредитная же кооперация в силу ст.3 Закона «О кредитной кооперации» и в силу ст.1 Закона «О сельскохозяйственной кооперации» осуществляется кооперативами и их союзами (ассоциациями) и иными объединения соответствующих кооперативов, которые также являются юридическими лица.

Статьей 14.56 КоАП РФ предусмотрена ответственность за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Указанная ответственность наступает в случае если лицо (гражданин, индивидуальный предприниматель, ООО) не имеет статуса ломбарда, КПК, банка, микрофинансовой организации, СХПК, в течение одного года выдает займы не менее 4 раз.